seguro agricola tipos de polizas

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  • 1. SEGURO AGRCOLA Modelos de Seguro Agrcola en el Mercado y Nuevos Desarrollos

2. MODELOS DE SEGURO AGRCOLA Pliza de Seguro Agrcola de Granizo. (Seguro de daos) Pliza de Seguro Agrcola de Riesgos Nombrados. (Seguro de daos) Pliza de Seguro Agrcola Multiriesgo. (Seguro de rendimientos) Plizas de Seguro Agrcola de Ingresos de Cultivos. 3. PLIZA DE SEGURO AGRCOLA DE GRANIZO Una pliza de granizo provee proteccin especficamente para el riesgo granizo. La indemnizacin se basa en el % de dao multiplicado por la suma asegurada, elegida por el agricultor. Los aseguradores de las plizas de granizo, permiten al agricultor elegir los valores a ser asegurados dentro de los parmetros establecidos (costos de produccin, rendimiento). El agricultor asume el exceso en forma de deducible, coaseguro o franquicia. Los ajustes de prdida se los realiza en el campo, individualmente, al momento de la prdida. 4. REQUERIMIENTOS DE INFORMACIN PARA DETERMINAR LA TARIFA DEL SEGURO DE GRANIZO Informacin meteorolgica en frecuencia, severidad, tamao de las nubes de granizo, velocidad del viento con tormenta de granizo referenciada a una localizacin geogrfica. Agrupacin de cultivos segn la vulnerabilidad. Establecimiento de las etapas de crecimiento de los cultivos segn la edad. Establecimiento del % de dao segn la etapa de crecimiento, para estimar un dao parcial del impacto a la cosecha. Mantenimiento de la estadstica de perdida para modificacin de tasas y deducibles. 5. PLIZA DE SEGURO AGRCOLA DE RIESGOS NOMBRADOS. La pliza provee proteccin especficamente para el riesgo nombrado. Ej. Helada. La indemnizacin se basa en un % de dao multiplicado por la suma asegurada elegida o comprada por el agricultor. Los aseguradores de las plizas de riesgos nombrados, permiten al agricultor elegir los valores a ser asegurados dentro de los parmetros establecidos (costos de produccin, rendimiento). El agricultor asume el exceso en forma de deducible, coaseguro o franquicia. Los ajustes de prdida se los realiza en el campo, individualmente, previo a la cosecha. 6. REQUERIMIENTOS DE INFORMACIN PARA DETERMINAR LA TARIFA DEL SEGURO DE HELADAS Informacin meteorolgica en frecuencia, severidad de la helada, tamao de las reas afectadas por helada. Temperaturas crticas por cultivos. Duracin crtica de la temperatura crtica. Establecimiento de las etapas mas susceptibles de dao segn la etapa de crecimiento, (floracin, pre-cosecha) Establecimiento del potencial de regeneracin por cada cultivo. Eventual PML y perodos de retorno. 7. PLIZA DE SEGURO AGRCOLA MULTIRIESGO La cobertura incluye a todos los riesgos climticos y otros riesgos como plagas y enfermedades. La produccin asegurada se basa en un % acordado de la produccin histrica de la finca, normalmente entre el 50 -75 % La suma asegurada correspondiente a la produccin es usualmente escogida de un rango del 60 -100% del precio de venta estimado a la cosecha. 8. PLIZA DE SEGURO AGRCOLA MULTIRIESGO Las prdidas se ajustan previo a la cosecha, en el campo e individualmente. La prdida incurrida es calculada en base al monto de cosecha que est por debajo de la cosecha garantizada multiplicado por el precio establecido por unidad de cosecha. Normalmente no existe un coaseguro con deducible. El nivel de rendimiento asegurado es un porcentaje del rendimiento esperado y con un nivel de aseguramiento del 75 % del rendimiento esperado, el primer 25 % de prdida del rendimiento esperado no ser indemnizado. 9. REQUERIMIENTOS DE INFORMACIN PARA DETERMINAR LA TARIFA DEL SEGURO MULTIRIESGO Informacin meteorolgica en frecuencia, severidad de todos los riesgos cubiertos referenciados a una ubicacin geogrfica especfica, con el mayor detalle. Informacin de rendimientos por ubicacin geogrfica. Agrupacin de cultivos segn su vulnerabilidad. Establecimiento de las etapas de crecimiento por cultivo. Establecimiento del dao por cultivo por cada etapa de crecimiento para poder estimar el dao de la planta que afecte en el rendimiento final, encontrando la correlacin entre la informacin meteorolgica y el rendimiento. 10. NUEVOS PRODUCTOS DE SEGURO AGRCOLA Seguro Indexado por Rendimientos, Plan de Riesgo Grupal. GRP (cobertura de indemnizacin basada en ndices de reas). Seguro Indexado Climtico. Pliza de Dficit Agregado. Pliza para el Proveedor de Insumos. Productos Derivados (Doble Gatillo). 11. SEGURO AGRCOLA, PLAN DE RIESGO GRUPAL GRP (NDICE DE REAS)Caractersticas Originario de la India 1.980, USA 1.990. Pliza de Rendimiento de cultivos de ciclo corto, basado en grandes reas . Unidad asegurada = Area geogrfica definida (ej. Cantn) Opciones de cobertura del 50 - 70 % del historial a largo plazo del rendimiento promedio del cantn. Tasas calculadas en funcin de la variacin de los rendimientos del cantn. La indemnizacin se la hace efectiva segn la disminucin del monto promedio esperado de rendimiento asegurado del cantn y esta diferencia se multiplica por el valor promedio del quintal a nivel de finca. Se indemniza lo mismo a todos los agricultores de la misma rea geogrfica asegurada. 12. SEGURO AGRCOLA, PLAN DE RIESGO GRUPAL GRP VENTAJAS No se requiere informacin estadstica de rendimientos individualizado. Existencia de informacin de rendimientos. Producto de bajo costo Recomendable para seguros de riesgos sistmicos (sequa) Seleccin adversa minimizada. Costo reducido de ajustes. DESVENTAJAS No se ajusta prdidas a nivel individual. No recomendable para riesgos localizados (granizo) Requiere de manejos homogneos agrcolas de cultivos de las unidades aseguradas. Informacin histrica precisa del rendimiento por regin o zona asegurada. Problemas en mediciones exactas de la cosecha promedio. 13. SEGURO INDEXADO (NDICE METEOROLGICO) Caractersticas Producto indemnizatorio de gatillo climtico. Ej: Exceso de lluvia. Falta de lluvia (sequa). Congelamiento (0 c). Las tasas se calculan en base de las probabilidades puras que el umbral del ndice sea sobrepasado. Opciones de Indemnizacin: Pago Acordado Simple: Ej: 100% de indemnizacin si la lluvia en etapa de crecimiento es < 500 mm. Pago Gradual: Ej: lluvia entre 400 -500 mm, 25 % de indemnizacin, entre 300 - 400 mm, 50 % de indemnizacin, < 300 mm, 75 % de indemnizacin. 14. SEGURO INDEXADO VENTAJAS Existencia de informacin meteorolgica para tarificar (mnimo 30 aos). Producto de bajo costo de indemnizacin, recomendado para eventos individuales catastrficos. Seleccin adversa eliminada. No se requiere de ajustes en campo. Requerimiento bajo de infraestructura. DESVENTAJAS El producto no est relacionado directamente a la respuesta del cultivo. (prdidas) Los niveles del gatillo deben estar cuidadosamente relacionados a las respuestas del cultivo. Identificacin de estaciones meteorolgicas representativas que registren la informacin oficial. Precisin en la generacin de la informacin oficial (riesgo moral). Educacin del agricultor. 15. PLIZA DE DFICIT AGREGADO Caractersticas Clientes target: Bancos agrcolas, Agronegocios, Proyectos agrcolas financiados, Proveedores de Insumos. Dficit de produccin, la cual responde a la prdida agregada de una cartera (conjunto de crditos). La base de la indemnizacin se la confecciona a la medida, en funcin del requerimiento del cliente e incluye: Prdida de la produccin de la cartera financiada. Incremento en el costo del trabajo. Compra de materia prima adicional. Prdida de la utilidad. 16. PLIZA DE DFICIT AGREGADO VENTAJAS DESVENTAJAS Producto catastrfico de bajo costo. Riesgo moral reducido. Informacin actuarial de primera mano. Requerimientos limitados de infraestructura. Costos reducidos en ajustes de siniestros. Producto para ventas al por mayor y menor.La pliza no est diseada para dficit de cosecha de agricultores individuales. Requiere de un seguimiento cuidadoso de la produccin actual y entregas del producto para evitar el riesgo moral. 17. PLIZA PARA EL PROVEEDOR DE INSUMOSCaractersticas Utilizado por las multi-nacionales vendedoras de insumos, para los seguros de proteccin de los cultivos, conectados a la venta de los insumos de los agricultores individuales. Objetivo: Agrandar el paquete de servicios, diferenciacin en el mercado, proteccin propia del financiamiento de los insumos. Ejemplos: Seguro Indexado de lluvia, conectado a la venta de herbicidas. Seguro Multiriesgo conectado a la venta de semilla y fertilizantes. 18. PLIZA PARA EL PROVEEDOR DE INSUMOS VENTAJAS DESVENTAJAS Seguro agrcola conectado automticamente a la venta de insumos, a travs de los distribuidores. Seleccin adversa baja. Cobertura catastrfica. Baja suma asegurada, as como la prima por hectrea. Costos excesivos en ajustes de siniestros. Dependencia de los proveedores de insumos para obtener la informacin de los asegurados. 19. PRODUCTOS DERIVADOS (DOBLE GATILLO). Caractersticas Diseado para proteger a los productores que incumplen un contrato de produccin. La indemnizacin se realiza: Cuando el asegurado incumple un contrato con su produccin. Cuando debe comprar en el mercado el dficit de produccin a un precio mas alto del pactado. Protege los precios de produccin pactados a futuro. Producto ofrecido como valor agregado a los productores, por los compradores de produccin. 20. PRODUCTOS DERIVADOS (DOBLE GATILLO). VENTAJAS DESVENTAJASHistoria de los rendimientos conocidos por la aseguradora o el comprador del producto. Los compradores de la produccin retienen o aumentan sus proveedores ofreciendoles este servicio adicional de seguro. Es necesario contratos previos de los productores para determinar el precio. La tarificacin es complicada. Se debe correlacionar la subida de precios en caso de falta de oferta de produccin. 21. CONCLUSIONES PREGUNTAS QUE HACERSE Cuanto est dispuesto el agricultor a pagar por un seguro agrcola? Cual es la percepcin del cliente sobre el riesgo? Cuanto puede el agricultor, banco y proveedor de insumos, de