DISEÑO DE POLIZAS – [PPT Powerpoint]

  • DISEO DE POLIZAS Carlos ArceTaller Seguros AgropecuariosEl Zamorano, Honduras4 y 5 de Junio 2007
  • Contenido Marco Regulatorio Clasificacin del Seguro AgrcolaConceptos Nuevos Condiciones Generales Condiciones ParticularesRetos
  • Cmo clasificar estos nuevos productos?SegurosDerivadosCmomanejar legalmente los siguientes conceptos:Inters asegurablendiceclimticoRiesgo de sufrir prdida econmicaRiesgo de base (relacionadocon las estaciones metereolgicas)Prueba de prdidaprincipio deenriquecimiento sin causaQu riesgo representan estos productos a laindustria? Cmo afecta los requerimientos de Reserva y Capital? Cmoasegurar transparencia? El producto sea conocido por vendedores ycompradoresMarco Regulatorio: Preguntas Claves
  • A diferencia de los Derivados, el seguro por ndice cumple conlos Requisitos de una Pliza de SeguroUn contrato entre dos partesque tiene una cobertura de tiempo especfica.Una parte (el asegurador) promete pagar una suma de dineroproveer beneficios correspondientes a la otra parte (el asegurado),en la condicin que ocurra un evento futuro predeterminado duranteel trmino de cobertura.Pago de una prima del asegurado al asegurador en consideracin ala promesa del asegurador.Debe haber incertidumbre en cuanto a la ocurrencia el tiempo delevento futuro que condiciona el pago.El asegurado debe tener un inters asegurable en el objeto delcontrato de seguro. (i) un inters econmico en el objeto del seguro,(ii) inters en el objeto que es legal.El asegurado debe sufrir una prdida econmica en relacin alinters asegurable. Se puede realizar: (i) estimando los daossufridos; (ii) predeterminado ex-ante.
  • Cmo se han diseado las plizas?PASOSRespetado el contenido de unapliza de daos ya aprobadaAdaptando el lenguaje y clusulas a losprincipios de seguro por ndiceReformulado los conceptos
  • CONTENIDO
  • Riesgo asegurableSe define como una prdida econmica delAsegurado causada por una baja en los rendimientos del cultivo dereferencia por un evento climtico adverso en exceso o deficienciamedido por ndices Climticos en la Estacin de Referencia,previamente definidos y acordados, en base a los cuales serealizarn las indemnizaciones, todo de acuerdo a lo especificado enlas Condiciones Particulares de esta Pliza.
  • Conceptos Nuevos en las Condiciones GeneralesCultivo de Referencia: Es el cultivo que se acepta en laSolicitud del Asegurado para que sirva de base para estimar losndices Climticos, sealado en las Condiciones Particulares de estapliza. Estacin de Referencia: Es la Estacin Meteorolgica aceptadapor las partes, la cual registrar los datos que se utilizarn paratodos los efectos de esta Pliza.Riesgo Climtico: Se refiere a todas aquellas variables climticasmedibles a travs de estaciones meteorolgicas, especificadas en lasCondiciones Particulares, que pueden ser aseguradas en formaindividual o combinada.Variable Climtica: Se refiere a una condicin fsica del estadodel clima, que puede ser medida u observada usando mtodos yprocedimientos establecidos por la Organizacin MeteorolgicaMundial.Riesgo Base: Se entiende como la posibilidad que la cantidad delluvia registrada por la Estacin de Referencia sea diferente que laque realmente cae en el predio asegurado. Siniestro: Se da cuandola Variable Climtica, registrada por la Estacin de Referencia,propia del ndice Climtico alcanza un valor que genera prdidaseconmicas al Asegurado.
  • Demostrar inters asegurable
  • Estacin de Referencia y Riesgo de Base
  • Descripcin de Riesgos
  • Descripcin de Riesgos
  • Descripcin de las frmulasEJEMPLO: Prdida por manzana de la Etapa1Poner estas frmulas en la Pliza brinda TRANSPARENCIA
  • RetosMejorar las Condiciones Generales de esta pliza estndar yadaptarla a la realidad legal de cada pas y prcticasmercantiles.Simplificar las Condiciones ParticularesDiseo de otrasplizas para:Cultivos permanentesCartera de micro financierasAgroindustria
  • Muchas gracias !El proyecto tiene un componente destinado al fortalecimiento delmarco regulatorio. Sin embargo, los contratos prototipos que ya seestn diseando necesitan expresarse en una pliza. Los conceptos quepresentaremos aqu son los avances que hemos realizado hasta elmomento en el diseo de plizas en la regin. Debido a que Nicaraguacomenz primero con sus pilotos, esta experiencia es primordialmentede Nicaragua.Deseamos agradecer al Regulador de Seguros deNicaragua por todos los aportes ennel diseo de la primera pliza deseguros agrcola por ndice para Centroamrica. Esta pliza se estconbirtiendo en un modelo que estaremos usando en los otros pasesde CA.En el Banco Mundial estamos sugeriendo fuertemente que seutiloice la figura legal del seguro para proteger al productor y lasostenibilidad de la industria.Me gustara abordar algunos conceptosque son particularers al seguro por ndice.Esta es la mejordefinicin que hemos llegado sobre este concepto tan importante, quelo diferencia radicalmente del seguro tradicional de daos.
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